सुर्ख़ियों में बैड बैंक (Bad Bank)
क्यों है सुर्ख़ियों में बैड बैंक (Bad Bank)
- बजट में अपनी प्रमुख घोषणाओं में से एक के बाद, वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण ने भारत के पहले “बैड बैंक (Bad Bank)” के गठन की घोषणा की है।
- उन्होंने कहा कि “नेशनल एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी लिमिटेड” (NARCL) को पहले ही कंपनी अधिनियम के तहत शामिल किया जा चुका है।
- यह विभिन्न चरणों में विभिन्न वाणिज्यिक बैंकों से लगभग 2 लाख करोड़ रुपये की दबाव वाली संपत्ति का अधिग्रहण करेगा।
- एक अन्य इकाई – इंडिया डेट रेज़ोल्यूशन कंपनी लिमिटेड (IDRCL), को भी स्थापित किया गया है – जो बाजार में तनावग्रस्त संपत्तियों को बेचने की कोशिश करेगी।
- NARCL-IDRCL संरचना नया बैड बैंक (Bad Bank) है। इसे काम करने के लिए सरकार ने गारंटी के तौर पर इस्तेमाल होने वाले 30,600 करोड़ रुपये के इस्तेमाल को मंजूरी दे दी है।
बैड बैंक और इसकी आवश्यकता
- हर देश में, वाणिज्यिक बैंक जमा स्वीकार करते हैं और ऋण देते हैं।
- जमा एक बैंक के “दायित्व” के रूप में होता है क्योंकि यह वह पैसा होता है जिसे बैंक आम आदमी से लेता है, और जमाकर्ता द्वारा मांगे जाने पर बैंक को वह पैसा वापस करना पड़ता है ।
- इसके अलावा, अंतरिम में, बैंक जमाकर्ता को उन जमाओं पर ब्याज दर का भुगतान भी करता है।
- इसके विपरीत, बैंक जो ऋण देते हैं वे उनकी “संपत्ति” होते हैं क्योंकि इसके माध्यम से बैंक ब्याज कमाते हैं और यह वह धन है जिसे उधारकर्ता को बैंक में वापस करना होता है।
- संपूर्ण व्यवसाय मॉडल इस विचार पर आधारित है कि एक बैंक जमाकर्ताओं को वापस भुगतान करने की तुलना में उधारकर्ताओं को ऋण देने से अधिक धन अर्जित करेगा।
- बैड बैंक (Bad Bank) एक तरह की असेट रीकंस्ट्रक्शन कंपनी होती है, जिसका काम ये होता है कि बैंकों के फंसे हुए कर्जों यानी एनपीए(NPA) को टेकओवर करे।
- बैड बैंक किसी भी बैड असेट को गुड असेट में बदलने का काम करता है। अगर भी बैंक किसी को लोन देता है तो ये जरूरी नहीं कि हर कोई लोन की हर किस्त समय से चुका दे या लोन पूरा चुका दे।
- जब लोन की किस्तें आनी बंद हो जाती हैं तो धीरे-धीरे वह लोन एक बुरे कर्ज यानी एनपीए (NPA) में तब्दील होने लगता है।
- कोई भी बैंक अपने पास इस बुरे कर्ज को नहीं रखना चाहता है, क्योंकि उससे उसकी बैलेंस शीट खराब होती है। इन बुरे कर्ज को बैड बैंक ले लेगा और फिर वसूली की कोशिश करेगा।
क्या होता है एनपीए(NPA)
- भारतीय रिजर्व बैंक के नियमों के अनुसार जिस संपत्ति से बैंक की कोई कमाई नहीं होती है, उसे एनपीए कहा जाता है। हालांकि, इसके लिए 180 दिन की सीमा तय की गई है।
- यानी अगर किसी लोन की किस्तें 180 दिन से अधिक तक नहीं आती हैं तो वह लोन एनपीए की श्रेणी में चला जाता है।
- अगर मौजूदा समय की बात करें तो देश के बैंकिंग सिस्टम में करीब 8.5 फीसदी एनपीए है और रिजर्व बैंक ने अनुमान लगाया है कि मार्च तक यह बढ़कर 12.5 फीसदी तक पहुंच सकता है।
कैसे काम करेगा एनएआरसीएल-आईडीआरसीएल(NARCL-IDRCL)?
- एनएआरसीएल पहले बैंकों से बैड लोन खरीदेगा। यह सहमत मूल्य का 15% नकद में भुगतान करेगा और शेष 85% “सुरक्षा रसीद” के रूप में होगा।
- जब संपत्ति बेची जाती है, IDRCL की मदद से, वाणिज्यिक बैंकों को बाकी का भुगतान किया जाएगा।
- यदि बैड बैंक बैड लोन को बेचने में असमर्थ है, या उसे घाटे में बेचता है, तो सरकारी गारंटी लागू की जाएगी और कमर्शियल बैंक को क्या मिलना चाहिए था और बैड बैंक क्या जुटाने में सक्षम था, के बीच का अंतर सरकार द्वारा प्रदान किए गए 30,600 करोड़ रुपये से भुगतान किया जाएगा।